1 Million Euro anlegen: Welche Anlagemöglichkeiten sind sinnvoll?

Geld richtig anzulegen ist aufgrund der vielen Anlagemöglichkeiten, der Inflation und der Zinspolitik für manche Anleger nicht einfach. Vor allem bei einem Betrag von 1 Million Euro möchte man nichts falsch machen. Die richtige Strategie ist daher wichtig. Egal ob Sie das Geld unverhofft geerbt, ein Unternehmen verkauft oder das Vermögen über die Jahre aufgebaut haben. Ob Sie noch Anfänger in Sachen Geldanlage sind oder bereits Erfahrung haben: Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre individuelle Strategie entwickeln können, um 1 Million Euro anzulegen und zu investieren – ganz nach Ihren persönlichen Bedürfnissen.

Wichtige Fakten zum Anlegen von 1 Million Euro

• Es gibt nicht die eine perfekte Anlagestrategie, mit der Sie 1 Million Euro am besten anlegen können. Jeder Mensch ist individuell, das bedeutet Ihre Risikobereitschaft, Ihre finanziellen Ziele und Ihre Lebensumstände sind immer anders als die von anderen Anlegern. Auch die Entwicklung der Geldanlagen in Bezug auf ihre Rendite kann nicht vorhergesagt werden.
• 1 Million Euro auf einem Girokonto liegen zu lassen ist aufgrund der Inflation und den niedrigen Zinsen eher ungeeignet. Das Vermögen würde mit den Jahren stark an Kaufkraft verlieren und dadurch weniger statt mehr werden.
• Wer 1 Million Euro sinnvoll anlegen und vermehren möchte, sollte verschiedene Anlageklassen wählen und nicht alles auf eine Karte setzen. Dadurch wird das Risiko gestreut und Anleger können von den Renditechancen verschiedener Anlageklassen partizipieren,

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1 Million Euro: Das müssen Sie tun, um lange etwas vom Geld zu haben – Tipps von Finanzprofi Davor Horvat

Aktien

Aktien sind Wertpapiere, die Anleger an der Börse kaufen können. Mit dem Erwerb von Aktien erhalten Anleger Anteile an einem Unternehmen und werden zu Aktionären. Viele Unternehmen zahlen ihren Aktionären Dividenden, also eine Gewinnbeteiligung, aus. Dadurch können sich Anleger ein passives Einkommen aufbauen.

Der Wert der Aktie selbst wird vom Aktienkurs bestimmt. Dieser kann täglich schwanken, da er von vielen verschiedenen Faktoren abhängig ist. Dazu gehören der Unternehmenserfolg, allgemeine Entwicklungen am Markt, Schlagzeilen und Trends sowie vieles mehr. Dadurch bergen Investitionen in Aktien ein hohes Risiko, denn der Aktienkurs kann jederzeit fallen. Genauso bieten Aktien jedoch auch eine Chance auf hohe Renditen, wenn sich der Kurs positiv entwickelt und Sie beispielsweise in ein aufstrebendes Unternehmen bei niedrigem Aktienkurs investiert haben.

Der Handel mit Aktien erfordert jedoch Erfahrung und Geduld. Kursschwankungen sind immer möglich und verleiten aufgrund des hohen Risikos von Einzelaktien gerne zu Impulsverkäufen. Die Erfahrung der letzten Jahrzehnte zeigt jedoch: Mit der Dauer des Anlagehorizonts steigt die Wahrscheinlichkeit, Gewinne zu erzielen. Wann handelt es sich also um eine kurzfristige Schwankung und wann verliert ein Unternehmen dauerhaft an Börsenwert, wodurch ein Verkauf der Aktien sinnvoll ist? Diese Entscheidung ist keine leichte, daher lohnt es sich, statt in Einzelaktien über breitgestreute ETFs in den Aktienmarkt zu investieren. Diese enthalten Aktien von vielen verschiedenen Unternehmen, wodurch das Risiko von Verlusten deutlich reduziert wird. Anleger können so von Unternehmenserfolgen und steigenden Aktienkursen, sowie Dividendenzahlungen profitieren. Gleichzeitig können Kursverluste abgefedert und ausgeglichen werden.

Anleihen

Eine weitere Möglichkeit, um 1 Million Euro ganz oder anteilig anzulegen, sind Anleihen. Sie sind festverzinsliche Wertpapiere, die von Unternehmen oder Staaten ausgegeben werden, um Kapital aufzunehmen. Anleihen gelten als vergleichsweise sichere, risikoarme Anlageform, da sie regelmäßige Zinsen bieten und das Kapital zum, Fälligkeitsdatum zurückzahlen. Dies kann Anlegern ein hohes Maß an Kapitalerhalt und Sicherheit bieten, insbesondere bei hohen Anlagebeträgen. 1 Million Euro anteilig in Anleihen zu investieren kann eine sinnvolle Diversifikation in Ihrem Portfolio bieten. Wenn Ihr Portfolio bereits Aktien oder andere Anlageklassen enthält, können Anleihen dazu beitragen, das Risiko zu streuen und die Gesamtvolatilität zu reduzieren.

Durch das geringere Risiko ist auch die Rendite von Anleihen eher niedrig. Die erzielbaren Zinssätze sowie die Anleihenkurse orientieren sich an der Bonität des Emittenten, an der Laufzeit, sowie anderen Faktoren. Dabei ist jedoch wichtig zu beachten, dass nicht alle Anleihen grundsätzlich risikoarm sind. Anleihen von Schwellenländern bergen beispielsweise ein höheres Risiko als deutsche Staatsanleihen. Um von sicheren und renditestärkeren Anleihen zu profitieren, haben Anleger die Möglichkeit, über Anleihen-ETFs in die festverzinslichen Wertpapiere zu investieren. So können Anleger das Risiko von Verlusten durch Ausfallen einzelner Anleihen reduzieren und gleichzeitig ihr Gesamtportfolio weiter diversifizieren.

Geldmarkt

Wer 1 Million Euro vor allem sicherheitsorientiert anlegen möchte, kann dafür Bankprodukte, wie Tages- und Festgeldkonten, Geldmarkt-ETFs oder risikoarme Anleihen wählen. Bei Bankprodukten unterliegt das Kapital keinerlei Marktschwankungen, erzielt Zinsen und ist zudem über eine Einlagensicherung abgesichert. Wie hoch die Einlagensicherung ausfällt, hängt von der Bank ab, bei der Sie Ihre Million anlegen. Banken unterliegen EU-weit zunächst der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 Euro je Kunde und Bank, manche Banken sichern über zusätzliche Sicherheiten höhere Beträge ab. Sicherheitsbewusste Anleger können zumindest einen Teil der Million in Tagesgeld und Festgeld anlegen.

Bei Tagesgeld steht Anlegern ihr Kapital jederzeit und in voller Höhe zur Verfügung. Die Zinsen sind variabel und orientieren sich am allgemeinen Zinsniveau. Geld, das auf einem Festgeldkonto angelegt ist, wird hingegen fest verzinst. Das bedeutet, der Zinssatz wird zu Beginn der Geldanlage festgelegt und ändert sich während der gesamten Laufzeit nicht. Auch das Geld steht bis zum Ende der Laufzeit nicht zur Verfügung. Diese geringe Flexibilität wird mit höheren Zinsen als bei Tagesgeld belohnt. Wie lange das Kapital fest auf einem Festgeldkonto angelegt ist, können Anleger selbst entscheiden. Festgeld bietet Laufzeiten von drei Monaten bis hin zu zehn Jahren.

Um höhere Beträge sicher anzulegen, eignen sich Geldmarkt-ETFs. Sie bestehen aus einem Mix von kurzfristigen Anleihen, Einlagen wie Termingeldern und anderen Geldmarktinstrumenten. Die maximale Laufzeit der enthaltenen Vermögenswerte beträgt in der Regel zwölf Monate. Dadurch sind Geldmarkt-ETFs weniger anfällig für Kursrisiken und Zinsänderungen. Zudem investieren Geldmarkt-ETFs vorwiegend in Emittenten mit hoher Bonität, wie Staaten und renommierte Unternehmen. Dadurch wird auch das Ausfallrisiko reduziert. Die breite Diversifikation, die ein Geldmarkt-ETF automatisch mitbringt, streut das Risiko und sorgt für eine stabile Anlagemöglichkeit.

Unser Tipp:

Wenn Sie noch nicht genau wissen, wie Sie 1 Million Euro anlegen möchten, können Sie das Geld auf einem Tagesgeldkonto „zwischenparken“. Dort erzielt das Kapital Zinsen, ist risikoarm angelegt und kann jederzeit für ein Investment wieder abgehoben werden.

Private Equity

Anleger haben auch die Möglichkeit, 1 Million Euro anteilig abseits der Börse in Unternehmen zu investieren – und zwar über Private Equity. Dabei handelt es um eine Form des Unternehmenskapitals, bei der Geld in private Unternehmen, Start-ups oder bestehende Unternehmen investiert wird. Diese Investitionen werden oft von Private-Equity-Fonds getätigt, die Kapital von verschiedenen Anlegern sammeln und in Unternehmen investieren, um sie zu unterstützen, zu verbessern und zu entwickeln. Die Mindestanlage beträgt dabei meist 200.000 Euro.

Private Equity-Investitionen sind oft langfristig ausgerichtet und können sowohl Chancen als auch Risiken bieten. Historisch betrachtet konnten langfristig höhere Renditen als mit Aktien erzielt werden. Der Vorteil von Private Equity ist, dass es sich oft unabhängig von den Bewegungen des öffentlichen Aktienmarktes entwickelt. Allerdings kann die Diversifikation mit Private Equity eine Herausforderung darstellen, vor allem für Anleger, die 1 Million Euro anlegen möchten. Es kommt immer wieder zu Überschneidungen zwischen den einzelnen Private-Equity-Fonds, wodurch eine tatsächlich breite Streuung rein mit Private Equity Investitionen in viele Fonds erfordert, was wiederum zu einem hohen Investitionsvolumen führt.

Über „Fund of Funds“ können Anleger in Anteile von Fonds investieren, statt in einzelne Wertpapiere oder andere Vermögenswerte. Dadurch ist keine direkte Investition in einen Private-Equity-Fonds notwendig. Anleger können über Fund of Funds mit einer Investition Anteile an gleich mehreren Private-Equity-Fonds erwerben. Das hat den Vorteil, dass sie eine breitere Diversifikation erzielen können, ohne die Mindestanlagesumme für jeden einzelnen Fonds aufbringen zu müssen. Auch der Zugang zu Nischenfonds, die für Einzelanleger geschlossen sind, wird dadurch möglich. Verwaltet wird das Ganze von einem professionellen Management, das langjährige Erfahrung mitbringt. Dennoch birgt das Fund-of-Funds-Konzept Risiken, wie das gängige Marktrisiko, das Blind-Pool-Risiko und zusätzliche Gebühren.

Über Honorarfinanz können Sie auch per ETF’s sehr günstig in Private Equity investieren und so exklusiven Zugang zu den renditestarken Fonds erhalten. Mit unserer langjährigen Erfahrung entwickeln wir für Sie ein Anlagekonzept, dass zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt.

Immobilien

Eine weitere Möglichkeit, 1 Million Euro anzulegen, bieten Immobilien. Anleger können über Immobilienfonds in Immobilien investieren, jedoch bietet solch ein hoher Anlagebetrag auch die Chance auf ein direktes Investment. Eine oder mehrere Immobilien können gekauft und vermietet werden. Immobilien als Geldanlagen bieten den Vorteil, dass sie weniger anfällig für kurzfristige Marktschwankungen auch langfristig eine Wertsteigerung bieten, da die hohe Nachfrage nach Wohnraum weiterhin bestehen bleiben wird. Zudem können Anleger durch die Mieteinahmen ein passives Einkommen aufbauen. Aktuell liegt die durchschnittliche Mietrendite je nach Standort und Qualität zwischen einem bis drei pro Jahr. Allerdings haben Immobilien den Nachteil, dass sie nicht schnell liquide gemacht werden können. Ein Verkauf dauert oft länger und erzielt unter Umständen nicht den gewünschten Preis, wenn Sie in einer schlechten Marktphase verkaufen müssen, weil Sie einen Teil des Geldes benötigen. Zudem sollten Sie die Immobilie mindestens zehn Jahre lang halten, um die Spekulationssteuer zu vermeiden.

Rohstoffe

Anleger können in Rohstoffe investieren, um ihr Portfolio zu diversifizieren und sich gegen Wertschwankungen abzusichern, da Rohstoffpreise oft unabhängig von Aktien- und Anleihemärkten agieren. Rohstoffe wie Gold, Öl und seltene Erden können in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit oder geopolitischer Spannungen an Wert gewinnen. Rohstoff-ETCs bieten eine bequeme und kosteneffiziente Möglichkeit, in eine breite Palette von Rohstoffen zu investieren, ohne die Notwendigkeit, physische Güter zu lagern oder einzelne Futures-Kontrakte zu handeln. Sie ermöglichen auch eine bessere Risikostreuung, da sie in mehrere Rohstoffe gleichzeitig investieren, was das spezifische Risiko einzelner Rohstoffinvestitionen reduziert. Zudem bieten Rohstoff-ETCs eine höhere Liquidität und einfachere Handelbarkeit im Vergleich zu direkten Investitionen in physische Rohstoffe oder einzelne Rohstoffunternehmen.

Wie lege ich 1 Million Euro am besten an?

Zum Anlegen von 1 Million Euro eignen sich besonders Fonds bzw. ETFs, da sie im Vergleich zu Einzelinvestitionen eine automatische Risikostreuung bieten und zudem als Sondervermögen die Einlage vor dem Totalverlust schützen. Denn sie enthalten gleich mehrere Wertpapiere und Vermögenswerte – je nach Fondsart. Beispielsweise enthält ein Aktienfonds ausschließlich Aktien, ein Mischfonds besteht aus mehreren Aktien und Anleihen, ein Immobilienfonds investiert in verschiedene Immobilien und ein Rohstoff in verschiedene Rohstoffe. So können Anleger mit nur einem Finanzinstrument ihr Portfolio gezielt diversifizieren und Risiko streuen.

Passive ETFs haben gegenüber aktiven Fonds den Vorteil, dass sie automatisiert ohne Fondsmanagement die Wertentwicklung eines bestehenden Index abbilden. Das hält die Kosten deutlich geringer, wodurch am Ende mehr von der Rendite übrigbleibt. Mit durchschnittlich acht Prozent Rendite pro Jahr (gemessen am MSCI World, Zeitraum: 20 Jahre), erzielen ETFs attraktive Gewinne bei einem meist geringen Risiko. Dabei gilt für Anleger: Je länger der Anlagehorizont, desto höher ist die Chance auf Gewinne.

Wie Sie weitere Beträge anlegen

Weitere Beträge:

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